Planejamento Financeiro por Nizeuda Nascimento

Agora que você já sabe o que é planejamento financeiro, vamos detalhar cada um dos seus componentes:

1. Orçamento Pessoal e Familiar

O orçamento pessoal e familiar é uma ferramenta essencial para a gestão financeira de indivíduos e famílias. Ele ajuda a controlar os gastos, planejar as finanças e alcançar metas financeiras. Para que se tenha um bom planejamento, é necessário saber aonde se quer chegar, estabelecendo metas claras e objetivas, as quais geralmente precisam de recursos financeiros para serem alcançadas.

Você sabe de onde vem e para onde está indo o seu dinheiro?

De onde vem o dinheiro não costuma ser um mistério. Em geral, as pessoas têm uma boa noção de onde vêm suas receitas, pois esperam recebê-las pelo trabalho realizado, por algum investimento efetuado ou por benefícios recebidos. Por outro lado, pesquisas indicam que grande parte da população não sabe como gasta seu dinheiro ou o quanto é gasto em cada grupo de despesas, como alimentação, moradia, educação, saúde, lazer, dívidas e juros, viagens e realização de sonhos ou outros gastos e investimentos.

E você? Você sabe quanto gasta e como gasta seu dinheiro todo mês? Você tem ideia de como suas despesas se comportaram neste ano? Você sabe quais itens consomem a maior parte de sua renda? Quanto você já pagou de juros neste ano? Você planeja seus gastos? E sua poupança? Quando planeja, você cumpre o planejamento?

O controle e o planejamento financeiro, bem como a anotação de todas as receitas e despesas, ajudam a obter respostas para essas perguntas fundamentais.

Vamos ver como se faz um orçamento pessoal:

Orçamento Pessoal:

O orçamento pessoal é uma ferramenta que pode ser uma planilha ou documento que detalha a renda e as despesas de uma pessoa. Os principais componentes incluem:

1. Renda: Todos os fluxos de dinheiro que a pessoa recebe, como salário, bônus, investimentos, rendimentos extras, etc.
2. Despesas Fixas: Gastos recorrentes e previsíveis, como aluguel, prestação da casa, serviços públicos, seguros, mensalidades escolares, etc.
3. Despesas Variáveis: Gastos que podem variar de mês para mês, como alimentação, transporte, lazer, saúde, etc.
4. Poupança e Investimentos: Quantias destinadas a poupança e investimentos para objetivos futuros.
5. Dívidas: Pagamentos de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.

O orçamento financeiro pessoal oferece uma oportunidade para você avaliar sua vida financeira e definir prioridades que impactam sua vida pessoal. O orçamento vai ajudá-lo a:

• Conhecer a sua realidade financeira;
• Escolher os seus projetos;
• Fazer o seu planejamento financeiro;
• Definir suas prioridades;
• Identificar e entender seus hábitos de consumo;
• Organizar sua vida financeira e patrimonial;
• Administrar imprevistos;
• Consumir de forma contínua (não travar o consumo).

Resumindo: o orçamento pessoal é uma importante ferramenta para você conhecer, administrar e equilibrar suas receitas e despesas, e com isso poder planejar e alcançar seus sonhos.

Orçamento Familiar:

O orçamento familiar é semelhante ao pessoal, mas envolve a renda e despesas de todos os membros da família. Os componentes são:

1. Renda Familiar: Soma de todas as fontes de renda dos membros da família, como salários, pensões, rendimentos de investimentos, etc.
2. Despesas Fixas Familiares: Gastos recorrentes que afetam toda a família, como prestação da casa própria, aluguel, serviços públicos, seguros, educação dos filhos, etc.
3. Despesas Variáveis Familiares: Gastos que podem variar e impactam todos os membros da família, como alimentação, transporte, lazer, saúde, etc.
4. Poupança e Investimentos familiares: Quantias reservadas para objetivos comuns, como viagens, educação dos filhos, aposentadoria, compra de uma casa, etc.
5. Dívidas Familiares: Pagamentos de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito que a família como um todo deve.

Importância do Orçamento Pessoal e Familiar

• Controle Financeiro: Permite monitorar de onde vem e para onde vai o dinheiro.
• Planejamento: Ajuda a planejar para grandes despesas futuras e garantir que haverá recursos disponíveis.
• Redução de Dívidas: Auxilia na identificação de áreas onde os gastos podem ser reduzidos para pagar dívidas mais rapidamente.
• Economia e Investimento: Facilita a reserva de dinheiro para emergências e investimentos futuros.
• Alinhamento de Objetivos: No caso do orçamento familiar, ajuda todos os membros a estarem alinhados quanto aos objetivos financeiros da família.                                                                     

Com o tempo, o orçamento ajuda as pessoas e famílias a se tornarem superavitárias, ou seja, a manterem suas receitas maiores que suas despesas.

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